平均以下の収入で世帯資産を築いた方法｜地味でも続ける家計と投資のリアル

普通の月給がありがたく感じた瞬間

2020年、新型コロナウイルスの感染拡大により、多くの業種が打撃を受け、収入が激減した人が数多くいました。飲食業や観光業、一部の製造業などでは、休業や解雇が相次ぎ、家計のやりくりに苦しんだ家庭も少なくありません。

そんな中で、私は運よくフルタイムの仕事を継続でき、給料も満額で支給されました。普段は「もう少し給料が増えればいいのに」と思うこともありますが、このような有事の際には、安定した給料がどれほどありがたいかを痛感します。

手取り21万円のリアル家計と節約術

私の家族構成と月収は以下の通りです：

• 妻と子ども2人（高校生1人、中学生1人）の4人家族
• 手取り月収：215,349円

一見すると、平均よりやや少ない手取りですが、この中でやりくりをしながら、投資も行っています。

毎月の支出内訳

多少の前後はあるものの、節約を心がければ収入内で収まる生活は可能です。

節約×先取り貯金×少額投資の戦略

先取り貯金と資産形成の基本方針

収入が多くないからこそ「先取り貯金」を大切にしています。給料が入ったらまず、定期預金とiDeCoを自動的に引き落とし。それ以外の生活費は、その中で収めるように工夫しています。

臨時収入は100％投資へ

ボーナスや配当金などの臨時収入が入ったときは、生活費に回さず投資に充てています。

コツコツと株式を購入し、長期保有と配当再投資を繰り返していくうちに、金融資産が確実に積み上がっていきました。

平均以下の収入でも資産形成はできる

30代半ばで貯金ゼロだった私ですが、12年ほどで世帯平均以上の金融資産を築くことができました。

決して高収入ではありません。それでも地味な節約と投資を繰り返すことで、堅実な資産形成が可能だったのです。

高収入でも貯金ができない人は多い

収入が増えても生活水準を上げてしまえば貯蓄はできません。高級車、ブランド品、外食の頻度が増えるなど、見栄を張るライフスタイルにはお金がいくらあっても足りません。

見栄を張らず、自分の身の丈にあった生活が鍵

「収入が多い＝貯金ができる」ではありません。大切なのは“お金の使い方”。生活のコストを最小限に抑え、余剰分を未来のために回す。これが真の資産形成の基本です。

投資の基本は長期・分散・再投資

貯金だけでは資産は増えない

毎月の余剰を貯金だけに回しても、金利が低い現代では資産形成には限界があります。そのため、投資の力を活用することが不可欠です。

株式投資の果実＝リスクプレミアム

投資にリスクはありますが、インデックスファンドなどの堅実な商品を選び、長期的な視点で運用すれば、市場の成長という果実を享受できます。

リスクはある、でも恐れすぎなくていい

実際に私も原油先物に手を出し失敗した経験があります。

失敗を経験しても、投資方針を見直し、リスクの少ない運用方法に移行することで、資産は再び積み上がりました。

まとめ：地味な家計管理×投資こそが最強の戦略

• 安定した給料があるだけで感謝すべき時代。
• 手取り21万円でも工夫次第で家計は回る。
• 節約＋先取り貯金＋投資の組み合わせが資産形成の鍵。
• 高収入でなくても資産は築ける。
• 投資は怖がらず、少額から始めて市場の果実を得る。
• 老後の備えにはiDeCoや新NISAなどの活用が不可欠。

資産形成は一朝一夕には成し得ません。しかし、地道に、そして確実に進めていくことで、将来の安心につながります。

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