【2025年版】最強の安全資産は「個人向け国債・変動10年」──金利上昇時代の現金の置き場

金利が上昇し、インフレも進んでいる2025年。
そんな今、「資産を守るにはどこに置くべきか？」という問いが、多くの個人投資家に突きつけられています。

結論から言うと、現金の一部を「個人向け国債・変動10年」に置くことは、非常に有効な選択肢です。
元本保証があり、利率は半年ごとに見直され、しかも国の信用で守られています。

この記事では、2025年の現状に照らしながら「なぜ個人向け国債が最強の安全資産になりうるのか」を解説します。

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なぜ今、安全資産の見直しが必要なのか？

2020年代前半までは、金利ゼロ・物価安定という環境が長く続いていました。
しかし現在、世の中は大きく変わっています。

これらを考えると、「現金を銀行に眠らせておく」ことがもはやリスクになっていると言えるのです。

個人向け国債の中でも、特に注目すべきは**「変動10年」タイプ**です。

2025年7月現在、変動10年の最新利率は0.96％（年率）。
これは、銀行預金の数百倍の利回りです。

普通の債券（固定金利）の場合、金利が上昇すると価格が下落します。
でも、個人向け国債・変動10年は「額面で償還される」ため、価格変動の心配がありません。

さらに、金利が上昇すれば利率も自動的に上がるので、金利上昇局面に強いのが最大の魅力です。

債券価格が暴落しても、元本は保証され、利率は上がる。

この仕組みは、実質的に「金利上昇への保険」がついた商品と言えます。

多くの人は「銀行預金が一番安全」と思っているかもしれません。
しかし、実際には預金には制限があります。

つまり、1,000万円を超える預金は、銀行が破綻した場合に戻ってこない可能性があります。
現在、地方銀行の経営は厳しく、実際に経営統合や信用不安のニュースも出ています。

一方、国債は国の信用に基づいており、破綻リスクが極めて低い。
日本が財政破綻する前に、地方銀行が先に破綻する可能性の方が高いのが現実です。

国債を購入しようと銀行や証券会社に行くと、こんなことを言われるかもしれません。

「国債は利回りが低いので、こちらの“仕組債”や投資信託の方がおすすめです」

これは、金融機関側の手数料目的のセールスです。
国債は手数料が低いため、彼らにとっては利益になりにくいのです。

中には「元本保証に見えるが実はリスク商品」というものもあります。
●外貨建て債券
●仕組債（ノックイン債）
●毎月分配型ファンドなど

営業トークに流されて「別の商品を契約してしまった」
…という声は今でも後を絶ちません。

国債を買う時は、「国債だけを買う」と決めて、他の商品には手を出さない姿勢が重要です。

「国債が暴落しそうだから、外貨や株に逃げた方がいいのでは？」という声もあります。

たしかに、金利上昇局面では債券価格が下がり、リスク資産の魅力が高まる場面もあります。

ただし、外貨には為替リスクがつきまといますし、金利上昇は株価にとっては逆風となるケースも多いです。

焦って資産を移すよりも、冷静に現金・国債・投資信託を分散して持つことが、守りの鉄則です。

2025年の今、「資産を守る」ことが非常に難しい時代に入っています。
そんな中で、個人向け国債・変動10年は次のような特徴を持っています：