インデックスファンドに投資するのが最善です。
投資をするならインデックスファンドに投資して長期保有するのが一番です。こちらで何度も記事に書いておりますが、投資業界の常識として、
・アクティブファンドの平均成績はインデックスファンドに負けている。
というのが事実です。
また、投資の基本は分散投資ですが、個人が資産を分散するには投資資金が大量に必要です。また、 管理も大変なのです。
なので、インデックスファンドに投資して長期保有しておくのが一番賢明な方法です。リスクとリターンのバランスが効率的なのです。
インデックス投資はプロにも勝てる投資法。
アクティブファンドに平均成績に勝つということは、プロの投資家に勝つようなものです。
一般の素人はインデックスファンドに投資して配当再投資を繰り返すのが一番です。日々の値動きは何も気にしなくていいのです。
値動きを気にするくらいなら本業に力を入れた方が、よっぽど投資よりリターンが大きいです。
本業に力を入れていても、プロの投資家にも勝てるので何も問題ありません。
おすすめ投資商品。
なので、黙ってインデックスファンドに投資しておきましょう。
ちなみに、インデックスファンドに投資した方がいいと何度も書いてきましたが、実際にどの商品を購入したら良いかについて何も書いてきませんでした。
なので、今回、おすすめする投資商品をご紹介しようと思います。※あくまでも投資は自己責任ですので最終的には自分の判断でご購入を検討して下さい。
国内株式
国内株式は日経平均に連動する商品より、TOPIXに連動するタイプの方がいいです。
なぜなら、日経平均は225銘柄だけですがTOPIXは東証一部上場する国内株の全銘柄を対象にしています。
そのため、 TOPIXの方が分散効果が高いのです。なのでTOPIX連動型をおすすめします。
具体的には
・上場インデックスファンドTOPIX（上場投資信託）銘柄コード-1308
・eMAXISSLIM国内株式（TOPIX）三菱UFJ国際投信
のどちらかを買っておけば良いと思います。
外国株式は
・eMAXISSLIM全世界株式（３地域均等型）三菱UFJ国際投信
がいいと思います。
eMAXISSLIMは基本的にどれもよい商品だと思います。
投資信託を選ぶ基準として、
・購入手数料無料（ノーロード）
・信託報酬率が低い
というのを中心に検討して下さい。
そのように考えるとeMAXISSLIMの商品はどれも購入手数料無料だし、信託報酬率はかなり低い部類なのでどれもおすすめです。また、どれを選んでも問題ない商品だと思います。
※信託報酬がもっと安い商品は他にもあります。なので、そちらを購入しても問題ないです。肝心なのは①インデックスファンドで、②ノーロード、③信託報酬が安いことが重要です。
ただ、個人投資家の人にとって債権投資は不要と個人的には思ってますので、債権インデックス商品は購入する必要はないと思います。
eMAXISSLIM米国株式（S&P500）
ちなみに私は外国株式は「eMAXISSLIM全世界株式（３地域均等型）三菱UFJ国際投信」を購入していません。
その代り「eMAXISSLIM米国株式（S&P500）三菱UFJ国際投信」信託報酬0.0968％を購入しています。
S&P500のインデックスファンドだけを見れば、「ＳＢＩ・バンガード・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファン」の信託報酬、0.0938%程度の方が若干安いです。ただ、誤差の範囲です。少しでも安さを追求するひとは、「ＳＢＩ・バンガード・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファン」でもいいと思います。
米国株に絞った投資ですので、全世界より分散効果が低くリスクも高くなります。ただ、私は、まだ年齢的に少し高いリスクをとってもいいかなと思い米国株にしています。
また、個人的な話になりますが、私はウォーレン・バフェット氏を尊敬しております。
その彼が自分の死後に備えて、妻に「資金の90％をS&P500に投資せよ」という言葉を残しています。
少しこれを信じてみようかなと思っております。想像以上に今後、米国が経済発展するのではないかと期待しています。
最後に
リスク判断は個人個人違うので、最終的には自分で判断して下さい。ただ、つまらない商品を購入するくらいなら「eMAXISSLIMシリーズ」の商品を購入した方がいいです。
また、国内株式だけより外国株式もバランスよく購入して分散を意識して下さい。
日本国株だけに絞るのは、これからの時代少しリスクが高いですし、バランスがよくないです。
比率については外国株式の方を少し多めに持つぐらいがいいと思います。ただ、ここは自己判断です。
自分の収入、年齢、生活スタイルなどを考えリスク調整して下さい。ご参考になれば幸いです。
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