50歳から早期リタイアは可能？リアルな資産計画と人生戦略を考える

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中高年になると「自分の将来像」が見えてくる

若い頃は、自分の将来に夢や希望を抱き、仕事に邁進するものです。
私自身も、社会に出たばかりの頃は「一生懸命働いて出世してやる！」と意気込んでいました。

しかし、現実は甘くありません。
職場には自分よりはるかに優秀な人がいて、何度も「敵わないな」と思わされました。

また、年齢を重ねるごとに、目標にすべき存在は上司ではなく、後輩や年下の同僚になっていきます。
そうして徐々に、自分の実力や限界が客観的に見えてくるのです。

中高年になると、定年までの働き方や役職の限界が自然と見えてきます。
この段階で、「将来の収入や支出がある程度予測できる状態」になるのは、ごく自然なことです。

一方で、この年齢になってもなお「俺は社長になる！」と本気で言っていたら、少し浮いて見えるかもしれません。
もちろん、現実にそうしたキャリアを歩む人は別ですが、大多数のサラリーマンは現実と折り合いをつけて生きています。

将来の収入がある程度見えてくると、逆に人生全体の「使えるお金」も概算できるようになります。
このとき重要なのは、「どれだけ稼ぐか」よりも「どれだけ使わずに生きられるか」です。

年間200万円で満足して暮らせる人もいれば、年間1,000万円ないと満足できない人もいます。
しかし、少ない支出でも充実した生活を送れる「自分のスタイル」を確立できれば、人生はぐっと楽になります。

これは、FIREを実現するうえでとても重要な考え方です。

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では、50歳で早期リタイアを目指す場合、実際にどれくらいの資金が必要なのでしょうか？
ここでは、「年間生活費200万円」で想定したリアルな試算をご紹介します。

※この期間は収入がなくなるため、全額を自己資金でまかなう必要があります。

仮に、年金を月8〜9万円と想定して、年間100万円の年金収入があるとします。
年間200万円の生活費を維持するには、以下のような構成になります：

この5,500万円という数字は、あくまで「最低限の生活ができる試算」です。
実際には運用益や配当金も含めれば、もう少し少ない資産でもやりくりは可能です。

たとえば、3,000万円を年4％で運用できれば、年間120万円のリターンになります。
この場合、生活費の半分以上を資産運用でまかなえる計算になります。

ただし、市場の変動リスクや税金、健康上のリスクを考えると、「運用前提」ではなく「余裕を持った備え」が必要です。

多くの人がFIREを「お金がある人だけの特権」と捉えがちですが、重要なのは次の2点です。

どれだけ稼ぐかではなく、どれだけ少なくても満足して暮らせるか。
このスキルこそが、FIREの実現を左右する最重要ポイントです。

中高年になると、若い頃には見えなかった自分の将来像がはっきりしてきます。
そこから逆算して、自分に必要な生活費と資産をシミュレーションすれば、FIREは夢物語ではありません。

もう社長を目指すわけではない、でも少しでも自由に、自分らしい人生を送りたい。
そんな思いを持つサラリーマンにとって、「少ない支出でも満足できる生活スタイル」は、最高の資産と言えるでしょう。

早期リタイアを本気で目指すなら、まずは以下の3点を実行してみてください。

人生はあっという間です。
今のうちに現実的なFIREプランを描いて、心穏やかなセカンドライフを迎えませんか？