2025年の日本では、物価上昇が長期化し、「1億円は金持ち」を当然とする価値観が大きく揺らいでいます。SNSでも「1億円あっても普通の生活しかできない」「都心では中流レベル」といった声が増え、資産形成や老後の安心ラインについて、これまでとはまったく違う感覚を持つ人が増えています。
では実際のところ、1億円で“金持ち”と言える時代は本当に終わったのか？
そして、普通のサラリーマンが目指すべきラインはどこなのか？
この記事では、最新の物価状況、老後資金の現実、野村総研の階層データなどをもとに、2025年における「実質的な富裕ライン」を分かりやすく解説します。
1億円が“金持ちではない”と言われ始めた理由
1）物価上昇で1億円の価値が目減りした
まず一番の理由は、2022年以降の物価上昇です。
日本は長らくデフレで、お金の価値がほぼ変わらない国でした。しかし2022〜2025年は違います。
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食料品 → 10〜20％以上の値上げが当たり前
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光熱費 → 電気代・ガス代が継続的に上昇
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外食 → 1食あたり＋100〜300円が標準化
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保険料・サービス料金 → 横並びで値上げ
総務省の消費者物価指数では、2025年時点で 2020年比で約10〜15％の上昇。
感覚値としては、1億円の購買力が実質7000万〜8000万円くらいに縮んだとも言われています。
つまり、「1億円」という数字は変わらなくても、その中身（購買力）が減っているわけです。
2）老後に必要なお金が想定以上に増えている
もう1つ大きいのは、老後の生活費の上昇。
2020年頃までの老後シミュレーションは「月26〜28万円」が一般的でした。
しかし2025年は違います。
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食費：＋1〜2万円
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光熱費：＋5,000〜1万円
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通信費：モデルが多様化し上昇
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介護・医療費：将来の不安が大きく、備えを厚くしたい
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賃貸生活：更新料・家賃上昇圧力
結果、夫婦で月35〜40万円が“ゆとりある生活”のラインになりつつあります。
仮に月35万円なら、
35万円 × 12ヶ月 × 30年＝1億2,600万円
生活費だけでこの規模です。
1億円では“ゆとりの老後をフルカバーできない”のが現実です。
3）所得が伸びず、富裕の実感が湧きにくい
物価は上がっているのに、給与水準はそこまで上がっていません。
さらに社会保険料の負担増が重く、可処分所得（手取り）はむしろ減少傾向。
1億円あっても、
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年4％取り崩し：年間400万円
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生活費：年間420〜480万円
このように、資産所得が生活費に飲み込まれてしまい、贅沢とは程遠い状態になります。
結果、「1億円＝富裕層」というイメージが弱まっています。
ヒアリングして分かるリアル：「1億円では“余裕がある普通の家庭”」
私自身、同年代（40代後半〜50代）の友人・読者から話を聞くと、こんな声が増えています。
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「1億円あっても働いたほうが安心」
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「配当だけでは生活は難しい」
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「富裕層というより“堅実な準富裕層”の感覚」
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「子ども・介護・老後を考えるとぜんぜん十分じゃない」
結局、1億円は“贅沢に暮らせるお金”ではなく、“不安を減らせるお金”になったということです。
とはいえ、1億円が“価値がない”わけでは全くない
ここで重要なポイントがあります。
1億円は金持ちではないが、“安心の基盤”としては依然として非常に強力ということ。
年4％運用＋取り崩しで、年350〜400万円の生活費を賄える
今の時代、株式インデックスの期待リターンは年3〜5％程度。
1億円なら年間300〜500万円の資金を得られます。
これに年金（夫婦合計 月14〜22万円）を加えれば、
働かなくても生活の7〜9割をカバーできる域に入ります。
これはもう、「普通の家庭」とは全然違う安心感。
野村総研の階層で見ると“1億円は準富裕層の上限”
野村総合研究所（NRI）の金融資産階層は以下の通りです。
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アッパーマス層：3,000〜5,000万円
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準富裕層：5,000万〜1億円
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富裕層：1億〜5億円
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超富裕層：5億円以上
ここから分かるのは、
1億円は「富裕層の入口」ではなく、「準富裕層の上限」に過ぎないということ。
だからこそ、
「1億円だけで富裕層です」
というのは、もう2025年にはそぐわないのです。
じゃあ“金持ち”と呼べるのはどこから？
結論から言えば、
1.5〜2億円あたりから生活の自由度・選択肢が大きく変わります。
富裕層と感じられやすい状態
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投資収入だけで年間350〜500万円以上
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何年も働かなくても生活水準が落ちない
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住む場所・働き方・時間の使い方が選べる
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将来の不安（医療・介護）が小さくなる
つまり、単にお金があるだけでなく、
「選択肢が増える」状態に入って初めて“本物の富裕層”です。
それでも一般家庭にとって「1億円」は最強レベルの到達ライン
ここまで読むと、「1億円では金持ちじゃないのか…」とガッカリするかもしれません。
しかし、日本全体の中央値を見ると話は変わります。
金融資産（中央値）
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40代：300万円
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50代：400万円
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60代：710万円
つまり、庶民の世界では1億円は普通ではなく、圧倒的に少数派。
“金持ちじゃない”というより、「自力でここまで到達した時点で、すでに上位数％の実力者」なのです。
これは胸を張っていい。
現実的な結論：「1億円は“金持ち”の象徴ではなく、“逃げ切りのための必要ライン”」
2025年の生活実感に基づいてまとめると：
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1億円 → 金持ちではない
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1億円 → しかし老後破綻しにくい“安心ライン”
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金持ちの実感ライン → 1.5〜2億円
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サラリーマンが自力で目指せる最大値 → 1億円前後が現実的
つまり、
1億円は「夢のような金額」ではなく、「人生の不安を消す現実的なゴール」になった
ということです。
物価高の時代、現役世代にとって最も価値があるのは“贅沢”ではなく“安心”。
1億円は、その安心を買うための強力な武器であることに変わりありません。
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