投資

50代からでも遅くない?老後資金としての新NISA活用法と私の戦略

はじめに:50代になって気づいた「老後資金の現実」

50代に入り、老後が“遠い未来”ではなく“現実の延長”として見えてくるようになりました。
退職まであと10年を切りました。公的年金の試算も見えてきた一方で、「年金だけでは不安」という声は多いのではないでしょうか。

そんな中で注目しているのが、2024年から始まった「新NISA制度」です。

本記事では、50代の私が老後資金として新NISAをどう活用しているか、出口戦略をどう考えているかを実体験ベースでご紹介します。

なぜ新NISAを老後資金に使おうと思ったのか?

50代で投資を始めるのは「遅すぎる」と思われがちです。
しかし、私は以下のような理由で「むしろ今がベストタイミング」だと考えています。

  • ✅ 定年までまだ10〜15年ある(長期運用可能)

  • ✅ 収入が安定しており、積立余力がある

  • ✅ 課税口座よりも新NISAの税制優遇が大きい

現金だけで寝かせておくのはもったいない。
そう思って私は、年間120万円(つみたて投資枠+成長投資枠)をできる範囲でフル活用する方針にしました。

老後に備えるための私のNISA戦略(2025年時点)

項目 内容
📌 投資対象 eMAXIS Slim 全世界株式(オルカン)100%
📌 毎月の積立額 つみたて投資枠:3.3万円/成長投資枠:7万円程度
📌 開設口座 SBI証券(クレカ積立)
📌 取り崩し開始時期 65歳〜を想定(退職後)
📌 取り崩し方法 年間60万円を定率で取り崩し予定(税制優遇を維持)

取り崩し戦略(出口戦略)の考え方

老後におけるNISAの出口戦略は、以下のようなバランスが重要です。

🔹 1. 税制メリットを最大化する

→ 新NISAは非課税期間が無期限
  焦って売らず、「使う年に必要な分だけ」売却することで節税効果を維持します。

🔹 2. 年金・iDeCoとのバランスを取る

→ 公的年金+iDeCo+NISAの3本柱で資金を分散。
  取り崩す順番は「①iDeCo → ②NISA → ③現金資産」の順を検討中です。

🔹 3. 定率取り崩しで長く使う

→ 資産の4%を毎年取り崩す「4%ルール」が有名ですが、
  私は保守的に3%ルールを採用予定です。

老後資金としてNISAを使う際の注意点

  1. リスク資産なので値下がりもある
    → 取り崩しタイミングと相場の関係に注意

  2. 現金比率も重要
    → 3年分くらいの生活費は現金で確保する予定

  3. インフレに備えた資産配分
    → オルカンなど世界分散で対応中

まとめ:50代からのNISA運用は「今が始めどき」

新NISAは「長期運用が前提」と言われますが、50代からでも十分に活用できます。

  • 退職まで10年近くあるなら運用期間は意外と長い

  • 老後の生活費を「年金+α」で支える手段になる

  • iDeCoより柔軟に取り崩せるのも利点

私自身、「50代だからこそ真剣に老後と向き合い、投資に踏み出す意味がある」と実感しています。

剣に老後と向き合い、投資に踏み出す意味がある」と実感しています。

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