「あと少しで富裕層だね」──そんな言葉を耳にすると、正直少し複雑な気持ちになります。
総資産は7,000万円台。野村総研の定義では、5,000万〜1億円が“準富裕層”。
いわば富裕層の“手前の山腹”です。
ただ、ここから先の1億円という壁が、思いのほか高い。
努力で積み上げた資産も、生活コストやインフレで削られていく。
本当に1億円あれば安心なのか──そして、それを目指す価値はあるのか。
50代の今、私はその問いを現実的に考え始めています。
■ 野村総研の定義から見える「階層の境界」
野村総合研究所の調査では、以下のように階層が分類されています。
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富裕層：純金融資産1億円以上
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準富裕層：5,000万〜1億円未満
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アッパーマス層：3,000万〜5,000万円
数字上では“わずか”な差に見えますが、実際の生活感は大きく違います。
富裕層は「資産を運用して増やす人」、準富裕層は「資産を守りながら働く人」。
つまり、お金が働いてくれるか、自分が働き続けるかの差なのです。
7,000万円台の私は、まだ“自分で稼ぐ必要がある層”にいます。
■ 「1億円の壁」は金額よりも“心理の壁”
富裕層を目指す上で、もっとも難しいのはお金の増え方が変わる瞬間です。
5,000万円を7,000万円にするのは、節約と投資で可能です。
しかし7,000万円を1億円にするには、資産を“動かして”増やす発想が必要になる。
つまり、投資効率と精神の安定をどう両立させるかがカギです。
私は株式インデックスを中心に長期・分散・低コストを貫いていますが、1億円を目指すときには「もう少しリスクを取るか？」という誘惑が出てくる。
レバレッジや信用取引、高配当株への集中などです。
ただ、50代の私はあえて“攻めない”道を選びました。
それは、「1億円の安心」より「7,000万円の安定」を優先するという決断でもあります。
■ 富裕層になっても「不安」は消えない
SNSやメディアでは、富裕層＝自由・安心というイメージがあります。
しかし実際は、資産が増えるほどリスク管理が複雑になります。
税金、インフレ、相続、運用先の分散。
1億円を超えた人の多くが「お金の不安」から解放されるわけではありません。
むしろ、「減らしたくない」「維持したい」というプレッシャーが強くなる。
私はこの感情を“心理的な重力”と呼んでいます。
お金を増やすことより、それを守るためのエネルギーの方が大きい。
つまり、「1億円の壁」を越えても、次の壁が現れるのです。
■ 準富裕層が目指すべきは「使えるお金」と「使わない勇気」
私が7,000万円に到達して感じたのは、“お金をどう使うか”が資産の質を決めるということ。
高級車を買わずとも、家族旅行に使う。
投資セミナーよりも、健康や学びに使う。
それが長期的なリターンにつながることを実感しています。
また、準富裕層に共通する特徴として「守りの意識」が強い。
ただ、守るだけでは“心の豊かさ”が減ってしまう。
使うときは思い切って使う。
それを「浪費」ではなく「選択」として受け入れる。
これが、資産を“活かす”第一歩だと感じています。
■ 「稼ぐ力」より「減らさない設計力」
50代になると、収入を増やすより支出を減らす方が現実的です。
だからこそ、富裕層への道は“増やす”より“減らさない設計”にかかっています。
私は家計を3層に分けて管理しています。
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生活防衛資金（1,000万円）
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投資運用資金（4,000万円）
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長期備え資金（2,000万円）
この「3層構造」にすると、相場が荒れても心が安定します。
7,000万円のうち一部を現金で持ち続けるのは、「恐怖心」ではなく「戦略」。
富裕層への道のりは、リスクを取らない勇気から始まるとすら思います。
■ 富裕層になるために「もう1段上げる工夫」
もし1億円を本気で目指すなら、年収や投資リターンを上げる工夫が必要です。
ただし、これは“大きく稼ぐ”というより、“小さな流れを複数つくる”こと。
私の場合、配当金、ポイ活など、小さな収入源を増やしています。
1億円というゴールは遠く感じますが、“仕組みで働くお金”を増やせば道は見えてくる。
それは特別な才能ではなく、習慣と継続の結果です。
■ 「数字」より「納得」を目指す生き方へ
富裕層になったからといって、人生が劇的に変わるわけではありません。
本当に変わるのは、数字ではなく考え方です。
「もう十分」と思えるか、「まだ足りない」と思うか。
この“心のリターン”こそが、老後の安心を左右します。
私は、1億円を目指しつつも「いまの生活に納得しているか」を常に確認しています。
富裕層になるよりも、“安心して暮らせる準富裕層”でいる方が幸せかもしれません。
資産の額ではなく、心の余裕。
それが、本当の富裕なのだと思います。
■ まとめ：富裕層とは「自分で決められる人」
富裕層と準富裕層の違いは、資産額だけでなく“選択の自由度”です。
働くか、休むか、使うか、守るか──。
自分で決められる人が、真の意味での富裕層。
数字はその結果でしかありません。
1億円を追い求めるより、「自分にとっての満足ライン」を見つけること。
その瞬間、すでに“心の富裕層”になっているのだと思います。
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