はじめに：1億円の壁を意識しすぎていませんか？
投資を続けていると、「次は1億円を目指そう」という言葉をよく耳にします。
私も資産が7,000万円台に到達したころ、ついその数字を意識しました。
しかし、現実はそう甘くありません。給与所得の頭打ち、教育費の増大、物価高、税負担——。
50代で資産1億円を越えるのは、よほど高収入か強い運用成果がある人に限られます。
けれど、私は最近こう思うようになりました。
「準富裕層で終わるのも、悪くない」と。
むしろ、そこにこそ“等身大の幸せ”があるのではないかと感じています。
「1億円の壁」は思っているより高い
野村総研の定義によれば、
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準富裕層：金融資産5,000万円〜1億円未満
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富裕層：1億円〜5億円未満
つまり、1億円の壁とは、資産階層をひとつ上に上がる境界線です。
しかし実際には、残り3,000万円を積み上げるのは容易ではありません。
たとえば、7,000万円の資産を年3％で運用しても年間の増加額は210万円。
生活費の赤字が月数万円でも、それでほぼ相殺されてしまいます。
給与収入の伸びが止まり、教育費や介護費が増える50代にとって、「1億円の壁」は運ではなく構造的な難関です。
共通点①：リスクを取りすぎる
1億円を目指して急激にリスクを高める人がいます。
レバレッジ型ETFや信用取引、集中投資に手を出し、「あと数年で倍に」と考える。
しかし多くの場合、そのような短期勝負は長く続きません。
私の周囲でも、2021年の株高時にリスクを上げすぎて損失を抱えた人がいます。
逆に私は、オルカンとS&P500を中心に淡々と積立を続けてきました。
リターンは控えめでも、資産を減らさないことが最優先。
準富裕層の安定感は「守り」にあります。
共通点②：支出が膨らむ
資産が増えると気が緩みがちです。
車のグレードを上げたり、旅行を少し豪華にしたり。
心理的には「もうここまで来たから大丈夫」という油断が生まれます。
私も7,000万円を超えた頃、家電を一気に買い替えたり、外食の頻度が増えたりしました。
しかし、それが積み重なれば年間で数十万円単位の支出増です。
1億円を目指すどころか、準富裕層の維持も難しくなります。
結局、どの段階にいても「支出のコントロール力」がすべてです。
共通点③：目的を見失う
資産形成の目的は、「お金を増やすこと」ではなく「安心して暮らすこと」のはずです。
しかし、数字を追ううちにその本質を忘れてしまう人が多い。
1億円を目指すあまり、投資が義務になり、
相場が下がるたびに落ち着かなくなる——。
これではお金があっても幸福度は上がりません。
私は「老後破綻しないライン」を明確にし、
その上で「これ以上は欲張らない」というルールを決めました。
それが“心の逃げ切りライン”です。
準富裕層で終わるメリット
準富裕層というのは、バランスの取れたポジションです。
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リスクを取りすぎず、安定を優先できる
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生活の選択肢が広がり、節約ストレスが少ない
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税制上も極端な負担増がない
たとえば富裕層になると、相続税や金融所得課税、社会保険料の負担が重くなります。
準富裕層の範囲に収まっている方が、税金とストレスのバランスが良いのです。
また、1億円を越えた瞬間に「次は2億」となるのが人間の常。
終わりのない競争に巻き込まれるより、
“足るを知る”という価値観を持つ方が、精神的な豊かさにつながります。
私が意識している「維持と防御」の戦略
準富裕層で終わるとしても、資産を減らさない努力は欠かせません。
私が実践しているのは次の3つです。
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生活防衛資金を1年分確保：相場が荒れても取り崩さずに済む。
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新NISAとiDeCoを最大限活用：低コストで税制優遇を享受。
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支出の固定費化を避ける：サブスク・保険・車などを“変動費化”して柔軟に対応。
「攻め」よりも「守り」の戦略で、じっくり資産を維持する。
準富裕層の到達後は、守りが最大の攻めになると実感しています。
準富裕層を“卒業”しなくても幸せに生きる
1億円を越えなくても、安心して暮らせる仕組みを作ることは可能です。
たとえば、
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教育費・住宅費を完済または明確に把握
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生活費を把握し、年金＋運用益でカバーできる構造
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働けるうちは無理のない副収入を持つ
この3点を押さえていれば、1億円を持たなくても老後破綻しません。
目指すべきは「数字」ではなく、「持続可能な安心」です。
まとめ：満足の基準を“自分の中”に持つ
お金の世界では、上を見ればキリがありません。
資産1億円、2億円、3億円——。
そのたびに「まだ足りない」と感じるのが人の性です。
だからこそ、自分にとってのゴールを明確に持つことが大切です。
私にとっては、妻と子どもが安心して暮らせること、
そして毎月の積立を無理なく続けられること。
それが“勝ち”だと思っています。
準富裕層で終わるのは、負けではありません。
自分のペースを守り、老後まで走り抜けること。
それこそが、50代投資家にとっての“本当の成功”ではないでしょうか。
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